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一、创新转型篇

沪津闽粤四地自贸区金融方案比较研究

自由贸易账户的金融创新试能及其推广价值

上海银行业“投贷联动”业务探索实践

上海市小微企业大型政策融资担保机构制度设计研究

科技型小微企业信用保证保险产品的效用与问题

在沪商业银行支持上海四新经济路径选择初探

绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究

关于政策银行在沪分行信贷支持集成电路产业调研情况的报告

互联网金融对银行传统网点的挑战及转型策略

创新技术在银行业的应用现状与分析

**大数据战略与我国金融业发展趋势

私人银行全权委托资产管理业务调研报告

从中美对比看银行资管参与企业年金管理的必要

金融危机后**衍展趋势回顾与启示

**衍生品市场发展迅速，结构失衡严重亟待改善

我国信贷资产证券化的发展及问题初探

银行业纠纷调解机制比较研究

**金融消费评议中心之运作机制及其启示

二、风险管理篇

对上海商办房地产及其信贷风险的调研报告

银企债权债务抵销探讨及建议

加强我国银行集团(关联)企业授信管理研究

从管理工具的应用看在华外资银行信贷行业风险管理

当前商业银行参与股权市场的主要渠道与风险

银行理财对接资本市场的发展趋势和风险管理

上海银行业银行账户利率风险研究

银行账户利率风险资本计量方法研究

当前合规工作难点及亟须解决的问题

国别风险管理角度下的中外资银行境外代理行风险管理

案例比较及政策建议

上市银行盈利增速放缓，贷款减值损失影响利润增长

关于上海中资法人银行落实《存款保险条例》的调研报告

在沪外资法人银行经营策略分析及政策建议

信用卡中心客户质量差异明显，发展模式有待优化

关于新加坡金融业业务连续演练良好做法的调研报告

马来西亚伊斯兰银行体系简介、启示与建议

三、监管治理篇

上海银监局创新改革非现场监管，促发展与防风险齐头-

上海银监局设计完成流动风险监管压力测试模板

上海银监局创新设计《流动风险监测灯号图》;

机构销售行为现场检查面临的难点及建议

银行业监管处罚和解制度可行研究

对机构“**外审”的实践探索及完善建议

关于下一步信托公司监管的一些思考

构建银行监管机构“不想腐、不能腐、不敢腐”机制的思考

商业银行四管业务发展现状、风险及监管建议

基于票据转贴现交易模式的分析和监管建议

银行与票据中介合作行为表象、问题及监管建议

票据业务快速发展背后的隐含风险及监管建议

商业银行理财对流动影响的分析和监管建议

上海异地法人银行在沪持牌信用卡中心账单和现金分期不良

上升现象分析及监管建议

关于异地中小银行上海分行防范员工道德风险遏制飞单销售

情况的调查和分析

上海辖内汽车金融公司经销商批发贷款风险分析及监管建议

英国银行业市场准入及对外资银行的监管实践

合格TLAc债务工具与巴III资本工具的异同分析

后记

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　　《供给侧结构改革下的银行业监管治理探索》：

　　一、主要业务模式

　　资本市场业务主要指基础资产涉及股票、期货、衍生品等权益类工具的各类业务。在开展资本市场业务之前，银行理财业务的□终投向主要集中于债券类资产和非标资产（也有部分理财资金通过结构化产品对接资本市场，但不构成重要部分）。推出资本市场业务之后，业务模式随之更为多样化，并衍生出众多新型业务品种。从授信管理的角度划分，银行与资本市场对接的业务可分为不同层级的风险控制和授信管理模式，并与其交易结构紧密相关，主括以下三大类模式。

　　模式一：净值管理型资本市场业务。此类模式不纳入授信额度管理，区别于传统同业业务和理财业务，主要基于平仓预警机制、杠杆比例等防控风险和获取收益，这类业务与市场变化高度关联，收益主要取决于所投资股票等收益和劣后方的补仓能力。主要业务品括结构化证券优先级投资、量化对冲业务等，基本交易结构如图1所示。

　　该交易结构中，主要参与主体共五方：作为优先级投资人的理财资金投资于信托计划、证券公司资产管理计划、基金专户理财等设立的分层结构型金融工具中的优先级；资产管理公司等作为投资顾问对外募集劣后资金；信托公司、证券公司（及其子公司）和基金公司（及其子公司）等作为投资管理行量化对冲投资、新股申购等；次级投资人；银行同时为托管银行。

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对我来说，了解文化相似性之所以有价值，……在于能够凭借这些类似或差异，获得理解日本生活方式的启示，因为，我懂得这些风俗习惯在简单的文化中是如何起作用的。……人类学家在有关原始民族的研究中，已反复地证明，这种文化比较是何等有价值。一个部落的正式习俗也许百分之九十与邻近部落相同，却可以作些修改以适应与周围任何民族都不相同的生活方式和价值观念。在这一过程中会排斥某些基本习俗，不论其对整体的比率是多么小，都可能使该民族的未来向独特的方向发展。对于一个人类学家来说，研究这种在整体上具有许多共性的各民族之间的差异是最有益的。

人类学家必须发展研究日常琐事的技术，因为，他所研究的部落中的这些日常琐事，与他本国相应的事物相比截然不同。当他想理解某一部落中被视为最恶毒的或另一部落中被视为最胆怯的行为时，当他试图了解在特定情况下，他们将如何行动、如何感受时，他就会发现，必须大力进行观察并注意细节，这些，在对文明民族进行研究时常常是不大注意的。人类学家有充分的理由相信，这些乃是最关键的，并且也知道如何进行挖掘。

在一个民族基于其整个经验和价值体系，在思想上已形成一套与我们的设想异常不同的行动方针时，我们却侈谈共同的目标。我们根本不找机会去了解什么是他们的习惯和价值。如果去了解，我们也许会发现，某一行动方针并非必然是坏的，因为它并不是我们所了解的那一种。

“世界大同”的鼓吹者们坚信并且向全世界各地人们灌输这种信念：即“东方”和“西方”，黑人和白人，基督教徒和伊斯兰教徒，这些差异都是表面现象，实际上，凡是人，想法都是相似的。这种观点有时被称作“四海之内皆兄弟”。

人们只有自己具有坚定不移的信仰，才会有不寻常的宽容。

（日本人对现状的接受）深深植根于等级制观念。日本的外交文件一再表明他们对这一观念的重视。

1940年日本签订的日德意三国同盟条约前言中说：“大日本帝国政府、德国政府和意大利政府确信，使世界各国‘各得其所’乃持久和平之前提……。”天皇在此条约签订时所发的诏书再次谈及此点。诏书说：“弘扬大义于八方，缔造神舆为一宇，实我皇祖皇宗之大训，亦朕夙夜所眷念。今世局动乱不知胡底，人类蒙祸不知何极。肤所珍念者，惟在早日勘定祸乱，光复和平……。袭三国盟约成立，朕心甚悦。唯万邦各得其所，兆民悉安其业，此乃旷古大业，前途尚迢……。”

在偷袭珍珠港的当天，日本特使向美国国务卿赫尔（Cordell Hull）递交的声明中，也极为明确地提到达点：“……使万邦各得其所乃帝国坚定不移之国策……，与上述使万邦各得其所之帝国根本国策背道而驰，帝国政府断然不能容忍。”

这一备忘录是针对数日前的赫尔备忘录而发的，赫尔在备忘录中强调了美国所尊重的最基本的原则，恰如等级制之于日本。赫尔国务卿提出了四项原则，即：各国主权及领土完整的不可侵犯；互不干涉内政；信赖国际合作及和解；平等的原则。这些都是美国人信奉平等及不可侵犯的权利的主要之点，也是我们认为不仅在国际关系中，即使是在日常生活中也必须同样遵循的准则。平等，对美国人而言，是企求一个更美好的世界的基础，是最崇高、最道德的基础。对我们来说，它意味着拥有不受专制压迫、不受干涉、不受强制的自由；意味着在法律面前人人平等和人人都有改善自己生活条件的权利。这就是当今世界正在有组织地实现的基本人权的基石。即使在我们自己破坏这一原则时，我们也支持平等的正义性；我们以极大的义愤向等级制宣战。

这是美国人建国以来始终如一的观点。杰佛逊把这个原则写入独立宣言。另外，写入宪法之中的《权利法案》也以此为基础。

有一份重要的国际报道文献，这就是年轻的法国人阿列克斯•托克维（A1exisde Tocqueville ）于1830年代初期访问美国后所写的有关平等问题的著作。他是一位聪明而又敏锐的观察家，能够在美国这个陌生的世界发现许多优点。美洲大陆对他来讲，完全是另一个世界。年轻的托克维是在法国贵族社会中长大的，在当时仍很活跃并有影响力的人土的记忆中，这个贵族社会先是受到法国大革命的震撼和冲击，继之而来的则是新的猛烈的《拿破仑法典》。他高度评价新奇的美国生活秩序，并且表现了宽容态度。但他是从法国贵族的观点来观察的。他的书对旧世界报道了即将来临的新事物。他相信，美国是人类发展的前哨，这种发展也将发生在欧洲，尽管会有些差异。

因此，他对这个新世界作了详细的报道。认为只有在这里，人们才真正认为彼此平等。他们的社会交往建立在一个新的、和谐的基础之上。人们都以平等身份交谈。美国人从不拘泥于等级的礼节等枝叶小节，既不要求别人有这些礼节，也不对别人施予这些礼节。他们喜欢说的是，自己没有受任何人的恩惠。那里没有古老贵族式的或是罗马式的家族。在旧世界占统治地位的社会等级制消失了。他说，这些美国人信奉的就是平等，除此以外几乎别无可信，甚至对自由，有时也会在无意中忽视，而平等却是生命所系。

在中国，甚至现在，一个人仍然必须对其大宗族尽忠。这个大宗族可能有成千上万个成员，宗族对全体成员拥有裁决权，并受到这些成员的支持。当然，中国幅员辽阔，各地情况不同，但在大部分地区，一个村庄的居民大抵同属一个宗族。中国人口有四亿五千万之多，但只有100多个姓氏。同一姓氏的人，多少都承认彼此是同宗。某一地区的居民，可能全部同属一个宗族。而且，远离家乡、住在城市里的家庭也可能与他们是同宗。象广东那种人口稠密的地区，宗族成员全部联合起来，经营、维持着壮观的氏族宗词，并在祭祖的日子里，共同向同一远祖所繁衍的数以千计的祖宗牌位行礼致祭。

每个宗族都有自己的财产、土地和寺院，并设有基金以资助有前途的宗族子弟学习。它联系并了解散在各地的成员，每十年左右刊印一次经过认真增订的族谱，记载有权分享祖宗恩惠者的姓名。它有世代相传的家规，当宗族与当局意见不一时，甚至可以拒绝把本族犯人交给当局。

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